2026年1月1日起施行 取款超5万无需登记

随着全球金融环境的日益复杂化，打击和恐怖融资活动已成为金融行业的重中之重。在此背景下，、金融监管总局和证监会于近日联合公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“《管理办法》”），旨在加强金融机构对客户身份及交易的监管力度，以预防和遏制潜在的金融风险。该《管理办法》将于XXXX年XX月XX日起正式实施。

《管理办法》强调，金融机构在为客户提供服务时，应遵循安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录。这些资料和信息需确保足以重现每笔交易，以便在必要时提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处、恐怖融资案件所需的信息。这对于维护金融市场的健康秩序具有重要意义。

值得一提的是，新发布的《管理办法》中，此前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定已被正式取消。这与今年XX月XX日的征求意见稿保持了一致，显示了有关部门在充分考虑各方意见后的灵活调整。这也标志着我国的金融管理更加趋于完善，充分考虑到了不同群体的利益诉求。

回想起XXXX年XX月，有关部门曾发布类似的管理办法，规定商业银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔XX万元以上的现金存取业务时，需识别客户身份并登记资金来源或用途。虽然这一措施在当时出于打击金融犯罪的考虑，但由于涉及个人隐私等问题，引发了广泛的社会讨论和争议。最终，该办法在当年XX月宣布暂缓实施。

根据央视新闻的报道，《管理办法》强调基于风险开展客户尽职调查。这意味着金融机构在为客户提供服务时，会根据客户的风险程度采取不同的措施。对于涉及较高风险的情形，金融机构会采取强化尽职调查措施，深入了解资金来源和用途；而对于低风险情形，则采取简化措施，确保服务效率与风险控制之间的平衡。

例如，对于多数老年客户，其收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，因此他们的风险并不突出。银行在为他们办理养老金、社保等业务时，主要进行必要的身份识别和基本信息核验，不会过分打扰他们的金融生活。

《管理办法》还详细规定了金融机构应保存的客户身份资料和交易记录的内容。这些资料包括客户的身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的记录和资料。交易记录则包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等。这些资料的保存对于金融机构在必要时进行查证、打击金融犯罪具有重要意义。

《管理办法》的出台是我国金融市场管理日益完善的表现，也是保障金融市场健康发展的重要举措。在保障资金安全的也充分考虑到了不同群体的利益诉求，展示了我国金融管理的智慧和成熟。